Mengurangkan Premium Insurans Kesihatan & Perbelanjaan Penjagaan Kesihatan ke atas Cukai Anda

Walaupun sesetengah kumpulan pendapatan menerima bantuan untuk mendapatkan liputan insurans kesihatan, ramai tidak. Nasib baik, anda mungkin dapat mengurangkan kos penjagaan kesihatan dengan berkesan dengan mengambil kesempatan daripada potongan cukai yang berkaitan dengan penjagaan kesihatan yang tersedia.

Cara Tuntutan Potongan Cukai Berkaitan Kesihatan

Melalui potongan terperinci pada Jadual A dan cuti cukai khas untuk pekerja yang bekerja sendiri, anda boleh mendapatkan semula wang yang telah anda belanjakan untuk penjagaan kesihatan.

Jadual A

Kaedah yang paling lazim dan biasa untuk mengurangkan liabiliti cukai anda disebabkan perbelanjaan kesihatan adalah merinci potongan anda dan termasuk perbelanjaan perubatan di Jadual A. Anda boleh memotong kos penjagaan kesihatan yang layak yang melebihi 7.5% daripada pendapatan kasar anda yang diselaraskan (AGI) yang anda akan dapati di baris 8b Borang 1040. Bagi sesetengah orang, ambang itu mungkin tinggi. Tetapi ada pelbagai perbelanjaan yang boleh anda tuntut yang memenuhi syarat untuk menemuinya.

Sebagai contoh, jika AGI anda adalah $ 40,000 pada 2019, maka minimum 7.5% ialah $ 3,000. Jika kos perubatan anda untuk tahun ini adalah $ 5,000, maka anda boleh memasukkan perbezaan $ 2,000 dalam potongan item anda untuk tahun itu. Sekiranya perbelanjaan perubatan anda kurang daripada $ 3,000, anda tidak akan mendapat apa-apa manfaat cukai.

Perbelanjaan yang tidak dilindungi oleh majikan atau syarikat insurans anda. Dan anda tidak boleh "menggelapkan" rehat cukai anda dengan mendakwa potongan untuk apa-apa yang telah anda bayar untuk menggunakan akaun simpanan kesihatan anda (HSA) atau akaun perbelanjaan fleksibel (FSA).

Walau bagaimanapun, apabila anda membayar poket anda sendiri, anda boleh memasukkan semua perbelanjaan penjagaan kesihatan yang layak yang anda bayar untuk diri anda, serta apa sahaja yang anda bayar untuk pasangan atau tanggungan anda. Kuncinya adalah untuk mengetahui setiap perbelanjaan yang mungkin dapat membantu anda memenuhi ambang 7.5%.

Hujung Pro: Jika anda memfailkan cukai anda menggunakan perisian penyediaan cukai seperti TurboTax, mereka akan memandu anda melalui setiap potongan penjagaan kesihatan yang anda dibenarkan untuk mengambil. Sekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan, anda akan berpeluang meminta salah satu CPA langsung mereka.

Perbelanjaan Kesihatan Anda Boleh Kurangkan

Senarai penuh perbelanjaan yang boleh anda sertakan adalah panjang, dan anda boleh menyemak setiap item di laman web IRS. Mulakan dengan lima perkara ini, dan berbincang dengan akauntan anda mengenai lebih banyak kemungkinan.

1. Lawatan Doktor. Pembayaran kepada mana-mana profesional perubatan boleh ditolak, dan doktor utama anda bukanlah satu-satunya yang kosnya boleh digunakan. Caj dari pengamal jururawat, pakar kiropraktik, osteopat, pengamal Sains Kristian, ahli psikiatri, psikologi, dan pakar optik semua sesuai dengan bil.
2. Salinan mengenai Lawatan Doktor atau Ubat Preskripsi. Anda boleh memotong jumlah yang anda bayar dari poket untuk copayar. Anda tidak boleh memotong bahagian yang dilindungi oleh insurans anda.
3. Rawatan pergigian. Apa-apa kerja pergigian untuk pencegahan, diagnosis, atau pembetulan isu-isu lisan boleh ditolak, dari pembersihan ke sinar-X ke tampalan. Prosedur kosmetik, seperti pemutihan gigi, tidak layak.
4. Peralatan perubatan. Jika anda perlu membeli peralatan perubatan seperti meter gula darah, atau peralatan seperti tebu atau kerusi roda, anda boleh memasukkan perbelanjaan ini ke dalam Jadual A anda selagi anda mempunyai keperluan perubatan yang wajar bagi mereka.
5. Cermin mata, Kanta Hubungi dan Bekalan. Kos out-of-pocket anda untuk cermin mata dan kanta kenalan anda boleh dikurangkan selagi anda menggunakannya untuk membetulkan masalah penglihatan. Anda juga boleh mengurangkan kos bekalan untuk mengekalkan cermin mata dan kenalan anda, termasuk penyelesaian garam, pembersih enzim, dan kes. Peperiksaan mata juga boleh ditolak.

Bolehkah saya Menolak Premium Insurans Kesihatan?

Selalunya, anda boleh memotong premium insurans kesihatan. Tetapi ia bukan kaedah mudah dan jelas. Untuk beberapa rancangan, anda boleh menolak premium anda, tetapi anda mungkin menghadapi beberapa had. Anda tidak boleh memotong apa-apa yang sudah memberi anda rehat cukai. Dan jika anda membayar premium perubatan anda dengan wang sebelum cukai, maka anda tidak boleh memasukkan perbelanjaan dalam potongan anda.

Namun, anda boleh menemui banyak premium yang boleh anda potong, termasuk yang berikut:

• Premium Insurans. Jika anda membayar untuk insurans kesihatan individu dari poket anda sendiri tanpa sebarang rehat cukai lain, anda boleh memotong perbelanjaan ini. Walau bagaimanapun, jika anda adalah sebahagian daripada dasar kumpulan melalui tempat kerja anda dan anda membayar premium dengan wang sebelum cukai, anda telah mendapat rehat cukai anda - anda tidak boleh memotong kos yang sama dua kali. Jika anda mengambil bahagian dalam pelan insurans yang merangkumi perkhidmatan perubatan dan lain-lain, hanya bahagian premium yang pergi ke arah perkhidmatan perubatan yang diambil kira ke atas potongan anda. Ia mungkin berbunyi rumit, tetapi pembekal rancangan anda boleh memecahkan kos untuk anda. Sekiranya anda tidak pasti, rujuk jabatan HR anda, periksa stok gaji anda, atau lihat pada bayaran premium yang boleh ditolak yang disenaraikan dalam kotak 1 Borang W-2 anda.
• Medicare Part A Premiums. Anda boleh memotong premium Medicare Part A hanya jika anda tidak dilindungi oleh Jaminan Sosial. Secara teknikal, di bawah Jaminan Sosial, amaun yang anda bayar untuk Medicare Part A dianggap cukai gaji, bukan perbelanjaan perubatan. Sebagai contoh, sesetengah pekerja kerajaan dilindungi hanya dengan pelan pencen. Dalam kes ini, premium Medicare Part A akan ditolak.
• Premium Medicare Bahagian B. Jika anda memilih untuk mendaftar di Medicare Part B, premium yang anda bayar adalah perbelanjaan perubatan yang layak yang anda boleh dedahkan. Anda boleh mendapatkan jumlah premium Medicare B pada penyata Keselamatan Sosial anda.
• Premium D Bahagian Medicare. Premium D Bahagian Medicare boleh ditolak.
• Premium Insurans Penjagaan Jangka Panjang. Untuk memotong premium yang dibayar untuk polisi insurans penjagaan jangka panjang, dasar ini mesti dianggap sebagai dasar penjagaan jangka panjang yang layak. Ejen insurans anda boleh memberitahu anda sama ada pelan anda dikelaskan sebagai layak. Walau bagaimanapun, anda terhad pada berapa banyak yang anda boleh memotong bergantung pada usia anda. Sekiranya anda dan pasangan anda berada dalam dasar, anda boleh memotong jumlah yang sepadan dengan umur anda. Had 2019 ialah:
  • Umur 40 atau Bawah: $ 420
  • Umur 41 hingga 50 tahun: $ 790
  • Umur 51 hingga 60 tahun: $ 1,580
  • Umur 61 hingga 70: $ 4,220
  • Umur 71 atau Lebih: $ 5,270

Perbelanjaan Kesihatan Anda Tidak Boleh Kurangkan

Walaupun ahli profesional menyarankan mereka, anda masih tidak boleh menuntut perkara-perkara tertentu, termasuk:

1. Ubat Nonprescription. Walaupun doktor memberitahu anda untuk berhenti merokok, patch nikotin anda tidak boleh ditolak. Peraturan yang sama berlaku untuk aspirin dan ubat-ubatan biasa yang biasa digunakan.
2. Polisi Insurans Hayat. Walaupun anda mungkin memerlukan polisi insurans hayat, anda tidak boleh menolak premium. Polisi yang merangkumi kecederaan, kemasukan ke hospital, dan kebutaan yang tidak sengaja atau kehilangan anggota badan tidak boleh ditolak sama ada.
3. Perbelanjaan Pengebumian. Hanya perbelanjaan untuk hidup dianggap sebagai perbelanjaan perubatan. Perkhidmatan pemakaman dan pembakaran mayat tidak boleh ditolak.
4. Penjagaan Anak untuk Kanak-kanak Sihat. Walaupun beberapa kanak-kanak penjagaan untuk kanak-kanak yang sakit atau kurang upaya merupakan perbelanjaan perubatan, penjagaan anak biasa untuk kanak-kanak yang tidak memerlukan bantuan khas tidak boleh dikurangkan sebagai perbelanjaan perubatan. Walau bagaimanapun, anda boleh memotongnya menggunakan kredit cukai penjagaan kanak-kanak.
5. Kesihatan Club Dues. Syarikat insurans kesihatan anda mungkin membayar ganti rugi untuk bayaran gim, tetapi anda tidak boleh memotong pembayaran ini sebagai perbelanjaan perubatan. Namun, pertimbangkan berapa banyak anda akan menyimpan dalam perbelanjaan perubatan dengan pergi secara teratur.
6. Ganja dan Bahan Lain Tidak Sah di Tingkat Persekutuan. Ia adalah undang-undang di banyak negeri untuk membeli ganja jika doktor menetapkannya. Tetapi IRS menggunakan undang-undang persekutuan. Dalam erti kata lain, anda tidak boleh mendapatkan rehat cukai atas penggunaan yang dibenarkan negara sementara kerajaan persekutuan masih mengklasifikasikannya sebagai haram.

Mengambil Kelebihan Status Masa dan Isu

IRS membolehkan anda mengurangkan kos penjagaan kesihatan pada tahun di mana anda membuat pembayaran, walaupun anda akhirnya menggunakan pelan pembayaran atau menyebarkan kos dengan kad kredit. Jadi, jika anda tahu anda akan mempunyai banyak belanja kembali ke belakang, anda mungkin mendapat keuntungan dengan memecahkannya menjadi satu tahun untuk pemecatan cukai tetapi membayarnya dari masa ke masa.

Selain itu, jika anda berkahwin dan satu pasangan mempunyai sejumlah besar perbelanjaan perubatan tetapi pendapatan yang rendah, anda mungkin mendapat manfaat yang lebih besar dengan memfailkan pemfailan secara berasingan. Oleh kerana 7.5% daripada pendapatan lebih rendah adalah kurang daripada 7.5% pendapatan gabungan anda, anda mungkin berpotensi memotong bahagian yang lebih besar daripada jika anda memfailkan pemfailan bersahutan secara bersama. Walau bagaimanapun, kerana kedua-dua anda perlu meringkaskan, semak dengan akauntan terlebih dahulu untuk melihat apakah kesan keseluruhannya.

Akhirnya, perbelanjaan perubatan yang luar biasa tinggi adalah bendera merah untuk audit cukai, walaupun mereka 100% sah. Lindungi diri anda dalam kes audit dengan mengekalkan resit yang berkaitan dengan cukai selama sekurang-kurangnya tujuh tahun.

Cuti Cukai untuk Pekerja Bekerja Sendiri

Jika anda tidak bekerja untuk sebuah syarikat yang memberikan anda akses kepada pelan kumpulan besar, premium insurans kesihatan boleh menjadi tidak terjangkau. Walau bagaimanapun, pekerja yang bekerja sendiri boleh memotong premium insurans kesihatan sebagai potongan di atas talian pada Borang 1040.

Untuk mengambil potongan ini, jumlah premium penjagaan kesihatan yang anda bayar sepanjang tahun untuk diri sendiri, pasangan anda dan tanggungan dan menggunakan Lembaran Kerja Potongan Insurans Kesihatan Bekerja Sendiri (termasuk dalam Arahan 1040 Formulir) untuk mengetahui jumlah yang dapat anda dedahkan. Masukkan jumlah tersebut pada baris 16 dari Jadual 1.

Firman Akhir

Kos penjagaan kesihatan boleh curam, terutamanya jika anda bekerja sendiri, tetapi dengan sedikit perancangan dan penyediaan, anda boleh mengurangkan kos tersebut dengan menjimatkan cukai anda. Anda mungkin perlu menelan belanjawan anda sepanjang tahun, tetapi sekurang-kurangnya garisan bawah anda boleh keluar apabila anda mendapatkan bayaran balik anda.

Adakah anda merancang untuk memanfaatkan rehat cukai ini? Apa jenis kos perubatan yang anda dedahkan pada masa lalu?