Melabur sebagai Pelajar 7 Cara Memulakan Bermula dengan Kurang di bawah $ 1,000

Jika anda seorang pelajar atau lulusan baru yang ingin memulakan pelaburan, tetapi anda rendah pada dana dan tinggi pada saraf, cuba tip ini untuk memulakan tekanan bebas.

Evaluasi Hutang Anda Sebelum Melabur

Tidak semua hutang dicipta sama. Sebelum anda melabur sesen pun, perhatikan hutang anda.

Sekiranya anda mempunyai hutang kad kredit, langkah seterusnya adalah tanpa berfikir: Membayarnya sebelum melabur wang di tempat lain. Cuba petua ini untuk membantu anda membayar hutang kad kredit anda dengan cepat.

Pinjaman pelajar kurang dipotong dan kering, dan sama ada untuk menjaga atau membayar mereka bergantung kepada kadar faedah anda. Menurut Jabatan Pendidikan A.S., kadar faedah purata untuk pinjaman pelajar siswazah adalah 5.05% untuk pinjaman siswazah siswazah dan 6.6% untuk pinjaman pelajar profesional.

Dari segi sejarah, pasaran saham telah mengembalikan purata 7% hingga 10% setahun. Tetapi stok juga datang dengan turun naik dan risiko, sementara membayar pinjaman hutang pelajar anda menawarkan pulangan terjamin. Sama ada untuk melabur wang tambahan anda atau membayar pinjaman pelajar anda lebih cepat turun ke kadar faedah peribadi anda, toleransi risiko, dan matlamat kewangan.

Peraturan yang baik adalah untuk menjaga pinjaman anda di bawah kadar faedah sekitar 6%; lebih tinggi daripada itu, dan keutamaan anda harus membayar hutang anda. Lebih baik lagi, jika anda masih seorang pelajar, cari cara untuk mengurangkan atau mengelakkan pinjaman pelajar sama sekali.

Belia Adalah Kuasa Pelaburan

Dengan masa di sebelah anda, anda mempunyai kelebihan yang luar biasa berbanding rakan lama anda. Kelebihan itu dipanggil pengkompaunan.

Bayangkan anda mahu bersara pada 62 dengan $ 1 juta. Jika pulangan purata tahunan anda adalah 8%, inilah berapa yang anda perlukan untuk melabur setiap bulan untuk mencapai telur sarang sebanyak $ 1 juta, bermula pada usia yang berbeza:

Bermula pada Umur 22 (40 Tahun Pengkompaunan): $ 310.45 sebulan
Bermula pada Umur 32 (30 Tahun Pengkompaunan): $ 709.95 sebulan
Bermula pada Umur 42 (20 Tahun Pengkompaunan): $ 1,757.47 sebulan
Bermula pada Umur 52 (10 Tahun Pengkompaunan): $ 5,551.72 sebulan

Belia anda adalah kuasa hebat bangunan-bangunan. Malah seseorang yang memperoleh gaji minimum sepanjang hayat mereka boleh menjadi jutawan jika mereka melabur setiap bulan selama 40 tahun. Tetapi ia memerlukan gaji tinggi untuk mencuba untuk bermain tangkapan dan menjimatkan persaraan dalam masa 10 hingga 20 tahun sahaja.

7 Cara Memulakan Berinvestasi sebagai Pelajar Dengan $ 1,000 atau Kurang

Sebagai pelajar, anda mungkin tidak mempunyai banyak wang untuk melabur. Jangan peluh; anda tidak perlu banyak untuk memulakan.

Apa yang anda perlukan adalah dedikasi kepada idea membina kekayaan. Ia mengambil konsistensi, kesabaran, dan kepercayaan bahawa walaupun pasaran jatuh secara berkala, mereka akan bangkit semula dengan masa.

1. Dapatkan Head Start pada Peers Anda Dengan Kadar Simpanan yang Tinggi

Kebanyakan rakyat Amerika amat dahsyat untuk menjimatkan wang. Rata-rata Amerika hanya menjimatkan sekitar 3% daripada pendapatan mereka, menurut MarketWatch. Jangan mengharapkan untuk membina kekayaan dengan kadar simpanan di mana-mana berhampiran dengan yang rendah.

Sebaliknya, mulakan dengan membuat belanjawan (kami mengesyorkan menggunakan Modal Peribadi). Ia tidak perlu mewah atau rumit; pada mulanya, simpannya semudah mungkin. Peta perbelanjaan bulanan anda dan perbelanjaan tidak teratur anda. Sebagai pelajar, pendapatan anda mungkin tidak teratur, dengan banyak pendapatan anda untuk tahun yang dihasilkan semasa bulan-bulan musim panas. Mengetepikan sebahagian daripada pendapatan tersebut untuk dana kecemasan kecil dan memisahkan antara perbelanjaan dan pelaburan.

Cuba tip kewangan ini khusus untuk pelajar, dan pada tahap ini dalam hidup anda, jangan mengomelkan perkara. Luangkan lebih kurang, simpan lebih banyak, dan menahan keinginan untuk menunjukkan kepada rakan-rakan anda melalui kemurahan mobil atau minuman anda membeli.

2. Automatikkan Simpanan Anda

Saya seorang yang berani dalam sistematising tingkah laku yang baik seperti menyimpan wang dan bekerja. Kebenarannya adalah bahawa disiplin akan gagal anda lambat laun, jadi anda mahu bergantung sedikit pada disiplin dan tekad untuk melakukan perkara yang betul.

Jika pendapatan anda tetap, anda boleh menyediakan pemindahan wang automatik ke akaun simpanan atau broker anda. Pilihan lain ialah meminta majikan anda untuk memisahkan deposit langsung anda antara akaun semak dan simpanan atau akaun pembrokeran anda.

Tetapi pilihan anda tidak berakhir di sana. Terdapat banyak aplikasi yang membantu anda menjimatkan wang secara automatik. Sebagai contoh, Acorns akan mengumpulkan pembelian kad kredit dan kad debit kepada dolar terdekat dan secara automatik memindahkan perbezaan ke akaun broker anda. Anda boleh membuat IRA atau Roth IRA dengan mudah melalui broker seperti Ally Invest dan menyediakan pelaburan automatik melalui mereka. Pilihan lain ialah Chime Bank, sebuah bank dalam talian dengan perkhidmatan simpanan automatik yang sama.

Terlepas dari bagaimana anda melakukannya, cari cara untuk mengotomatisasi simpanan dan pelaburan anda sehingga kekayaan bangunan tidak memerlukan kerja aktif dari anda setiap bulan.

3. Mula Mudah Dengan Stok

Sebagai orang muda, stok adalah tempat yang sesuai untuk anda memulakan pelaburan. Ya, mereka datang dengan volatiliti yang tinggi, yang merupakan satu ukuran risiko. Tetapi dari masa ke masa, mereka menawarkan pulangan yang kukuh, dan kerana anda tidak akan bersara selama bertahun-tahun, anda hanya boleh meletak wang anda dan menaiki pembetulan pasaran saham sekali-sekala.

Jika anda tidak pernah melabur dalam pasaran saham sebelum ini, ia kelihatan luar biasa dari luar. Anda mendengar penganalisis bercakap mengenai nisbah PE dan hasil dividen, konsep yang mungkin agak kabur untuk anda. Dan selalu ada seseorang yang menunjuk kepada beberapa penunjuk teknikal yang tidak jelas "membuktikan" bahawa pasaran akan runtuh. Lupakan semua itu. Sebaliknya, ikuti petua ini.

Jangan Cuba Pukul Pasar

Peraturan pertama saham melabur untuk pemula adalah: Jangan cuba untuk memilih saham. Terlalu banyak pelabur baru - dan pelabur yang berpengalaman, untuk perkara itu - cuba untuk pandai dan memilih saham yang akan "mengalahkan pasaran." Ia adalah resipi untuk bencana untuk semua tetapi pelabur ekuiti yang paling bijak.

Sebaliknya, melabur dalam dana indeks. Dana indeks meniru indeks pasaran yang berbeza, tanpa mengambil saham mewah yang terlibat. Sebagai contoh, anda boleh melabur dalam satu dana yang menjejaki S & P 500 untuk stok topi A.S. dan satu lagi yang menjejaki saham Russell 2000 untuk stok topi kecil A.S..

Dana indeks mengenakan yuran penyelenggaraan yang rendah, yang lebih penting daripada kebanyakan pelabur baru yang sedar. Dan secara statistik, mereka hampir selalu mengatasi dana yang diuruskan secara aktif. Selepas mengkaji semula data, A.S. News & World Report merumuskan bahawa kemungkinan anda memilih dana yang diuruskan secara aktif yang mengatasi dana indeks pasif adalah kira-kira 1 dalam 20.

Langkah-langkah Praktikal untuk Bermula

Langkah pertama ialah membuat akaun pembrokeran. Saya menggunakan Charles Schwab untuk kemudahan penggunaannya, komisen yang rendah ($ 4.95 per perdagangan), dan akses kepada dana bebas komisen. Satu lagi pilihan yang sangat bereputasi adalah Vanguard.

Dalam masa kurang dari lima minit, anda boleh membuat akaun, sama ada akaun broker biasa atau IRA atau Roth IRA. Dari sana, anda boleh memindahkan wang ke akaun dan mula memilih dana indeks untuk membeli. Saya berpecah pelaburan saya kira-kira 50/50, dengan separuh dalam dana A.S. dan separuh dalam dana antarabangsa. Dalam setiap kategori payung, saya menyebarkan wang saya antara dana kecil, pertengahan, dan besar.

Tetapi jangan biarkan lumpuh analisis menghalang anda. Jika anda merasa terharu, mulakan dengan dana yang hanya melacak S & P 500. Bulan depan, anda boleh mencari dana lain dan mempelbagaikan.

4. Rumah Hack

Sebagai pelaburan hartanah pertama, dan cara hidup secara percuma, pertimbangkan penggodaman rumah.

Model tradisional untuk penggodaman rumah adalah membeli properti multifamily kecil, bergerak ke salah satu unit, dan menyewakan yang lain. Sewa penyewa anda meliputi gadai janji, dan anda boleh hidup secara percuma sambil membina ekuiti dalam hartanah pelaburan.

Perumahan merupakan perbelanjaan terbesar yang kami alami, jadi jika anda boleh hidup secara percuma, ia membebaskan sebahagian besar anggaran anda untuk pergi ke pelaburan lain. Sebut saja, tentu saja, adalah untuk memastikan anda benar-benar menyimpan dan melabur wang itu, daripada membelanjakannya. (Lihat Petua No. 2 tentang mengotomatisasi simpanan dan tidak bergantung pada disiplin.)

Jika anda tertanya-tanya bagaimana anda mampu membeli harta, satu pilihan adalah untuk membantu ibu bapa anda. Sebagai rakan kongsi dalam pelaburan hartanah pertama anda, mereka boleh menandatangani gadai janji untuk membantu anda memenuhi syarat. Mereka juga boleh membantu anda dengan bayaran pendahuluan. Bagi pihak anda, anda harus secara sukarela mengurus dan menyelenggara harta benda, dari menyaring penyewa dan mengutip sewa untuk mengendalikan pembaikan.

Sebagai pemikiran terakhir, ingat bahawa pemilikan harta tanah datang dengan kos sporadis tetapi sangat nyata. Kekosongan, pembaikan, dan pengusiran yang sekali-sekala akan membangkitkan kepala hod secara berkala, jadi pastikan untuk membelanjakan wang setiap bulan untuk mereka.

5. Melabur di Crowdfunding

Jika anda tidak bersedia untuk membeli harta untuk diri anda tetapi seperti idea untuk melabur dalam hartanah, satu pilihan ialah laman web crowdfunding. Mereka menyediakan pinjaman untuk pelabur hartanah lain, dan anda menyediakan dana untuk pinjaman tersebut.

Perlu diingat bahawa kebanyakan laman web crowdfunding hanya menerima wang daripada pelabur yang diakreditasi, yang biasanya mempunyai nilai bersih lebih dari $ 1 juta atau memperoleh $ 250,000 atau lebih setiap tahun. Sebagai seorang pelajar dengan wang yang terhad, anda bukan salah satu daripada ini. Tetapi terdapat sejumlah laman web crowdfunding hartanah yang terbuka kepada semua orang. Berikut adalah beberapa pilihan yang tersedia untuk anda sebagai pelajar yang baru bermula:

Fundrise. Sejak penubuhannya, Fundrise telah membayar pulangan pelabur antara 8.7% hingga 12.4% di antara pelbagai pilihan dana mereka. Sesiapa sahaja boleh melabur dengan minimum $ 500 dan memilih antara pelaburan yang lebih berorientasikan pendapatan atau berorientasikan pertumbuhan.
RealtyMogul. Dengan beberapa pilihan untuk dana pelaburan, RealtyMogul menerima pelaburan bermula pada $ 1,000. Sebagai contoh, dana MogulREIT 1 mereka telah kembali 8% setahun, dibayar dalam edaran bulanan, sejak penubuhannya.
Tingkat bawah. Menawarkan pelaburan minimum sebanyak hanya $ 10, Groundfloor membolehkan anda mencelupkan kaki anda di perairan crowdfunding dengan pendedahan yang minimum untuk melihat bagaimana anda menyukainya. Mereka membanggakan pulangan pelaburan antara 5% hingga 25%, bergantung kepada gred hartanah dan jangka panjang pelaburan. Pelabur boleh memilih jenis hartanah yang mereka mahu melabur untuk mengimbangi risiko dan pulangan.

6. Melabur dalam Pinjaman Peer-to-Peer

Alternatif kepada tapak web crowdfunding hartanah adalah laman web pinjaman peer-to-peer. Konsepnya adalah sama, kecuali pinjaman cenderung bukan pinjaman peribadi yang tidak bercagar daripada pinjaman pelaburan hartanah. Seperti Groundfloor di atas, dalam banyak kes, pelabur boleh memilih tahap risiko pinjaman, dengan pulangan yang lebih tinggi yang ditawarkan untuk peminjam berisiko tinggi.

Baca ulasan penuh kami Prosper, yang mempunyai pelaburan minimum $ 25, dan Lending Club, yang mempunyai pelaburan minimum $ 1,000, untuk butiran lengkap tentang pulangan, risiko, dan kemudahan penggunaan.

7. Mulakan Hustle Sampingan

Tiada siapa yang mengatakan bahawa anda perlu melabur dalam projek orang lain. Anda juga boleh melabur dengan anda sendiri.

Saya melabur dalam hartanah sewa. Rakan saya Zack menganjurkan lawatan makanan dan minuman. Rakan lain, Caitriona, anak tutor. Terdapat berpuluh-puluh idea rintangan sampingan yang anda boleh cuba; mulakan dengan idea perniagaan sampingan ini untuk pelajar kolej.

Satu kelebihan membina kesibukan sampingan sebagai pelajar adalah bahawa ia boleh berkembang dan berkembang menjadi perniagaan sepenuh masa apabila hari pelajar anda berada di belakang anda.

Beberapa Kesalahan untuk Dihindari Sebagai Pelabur Muda

Apabila saya pertama menamatkan pengajian kolej, saya jatuh cinta dengan idea bersara muda. Saya mahu bersara dengan 30. (Isyarat Spoiler: Ia tidak berlaku.)

Masalah saya bukan matlamat persaraan awal; Saya masih mahu bersara muda. Masalah saya adalah terlalu yakin dan cuba melabur "bijak" untuk mengalahkan apa yang saya fikir orang lain lakukan. Sebaliknya, saya sepatutnya mengikuti tip berikut:

Lupakan menjadi pintar. Fokus kepada asas-asas pertama: kadar tabungan yang tinggi, dana indeks yang pelbagai, dan mungkin pelaburan hartanah oleh penggodaman rumah atau crowdfunding.
Jangan Beli Saham atau Dana pada Margin. Memandangkan anda mendapat pengalaman dengan melabur saham, anda boleh menerokai leverage, tetapi buat masa ini, biarkan pembelian margin untuk kebaikan.
Adakah Beli Dana Indeks Anda dalam IRA atau Roth IRA. Sebagai pelajar yang berpendapatan rendah, Roth IRA mungkin mempunyai potensi yang lebih tinggi untuk anda.
Kebanyakan Semua, Elakkan Hutang. Hutang kad kredit adalah sangat berbahaya, tetapi juga berhati-hati agar tidak terlalu banyak menumpukan diri jika anda membeli hartanah. Itulah kejatuhan saya; Saya meminjam terlalu banyak wang, terlalu cepat dan terlalu muda, dan portfolio hartanah sewa saya runtuh dalam krisis perumahan 2008.

Firman Akhir

Sebagai seorang muda, anda berada dalam kedudukan yang sangat kuat untuk mendapatkan permulaan di bangunan kekayaan. Walaupun rakan anda mengepam setiap sen ke sesuatu seperti kereta mewah dan keluar setiap malam, anda boleh mula membuat kekayaan tersembunyi untuk diri anda sendiri.

Ambil kesempatan daripada pengkompaunan dan masa dan biarkan mereka mengangkat berat untuk anda. Untuk meninggalkan anda dengan satu demonstrasi akhir kuasa, pertimbangkan contoh ini: Jika anda melabur $ 550 sebulan untuk 10 tahun akan datang pada pulangan 8%, maka berhenti melabur sepenuhnya dan biarkanlah wang itu berkembang selama 30 tahun ke depan, anda akan Akhirnya 40 tahun dengan kira-kira $ 1 juta.

Dalam erti kata lain, ia hanya memerlukan wang tunai sebanyak $ 66,000, yang dilaburkan selama 10 tahun, untuk mencapai $ 1 juta; pengkompaunan mudah tidak selebihnya bekerja untuk anda jika anda boleh membiarkan wang duduk selama 30 tahun ke depan. Apabila ia datang kepada pengkompaunan, masa benar-benar wang. Jadi mulailah muda, dan hidup lama dan makmur!

Sekiranya anda seorang dewasa muda, adakah anda mula melabur? Jika tidak, apa yang menghalang anda?