Rancangan 401k Perniagaan Kecil Kecil

Untuk memulakan, berikut adalah empat faktor yang harus anda pertimbangkan ketika cuba memilih pelan 401k perniagaan kecil terbaik:

1. Yuran dan Kos Rancang - Bukan rahsia rancangan 401k boleh mempunyai kos tersembunyi dan lapisan yuran yang dimakan untuk pulangan pelaburan anda. Sesetengah rancangan akan menanggung kos 2% atau lebih daripada aset pelan setiap tahun! Apabila menilai rancangan 401k, anda akan mahu jawapan yang jelas mengenai kos persediaan, yuran pentadbiran, sebarang yuran pembungkusan atau yuran pengurusan pelaburan, perbelanjaan bersama dana dan 12b-1 yuran. Jika anda membandingkan beberapa pilihan, pastikan anda melihat jumlah kos untuk setiap pelan. Lebih rendah lagi yuran, lebih baik rancangan itu untuk anda dan pekerja anda.

2. Pilihan Pelaburan - Bergantung pada pembekal 401k yang anda pilih, anda boleh mendapatkan mana-mana dari pilihan pelaburan yang sangat sedikit untuk pilihan pelaburan tanpa had. Adalah lebih baik untuk mempunyai lebih banyak pilihan kerana anda akan dapat memilih dana terbaik untuk perniagaan kecil anda 401k. Anda terutamanya ingin memastikan anda boleh memasukkan dana indeks kos rendah sebagai pilihan untuk pekerja anda.

3. Perkhidmatan Pelanggan - Jelas sekali, anda mahu menggunakan sebuah syarikat dengan rekod perkhidmatan pelanggan yang cemerlang. Memilih pembekal rancangan kos rendah 401k tidak bijak jika anda atau pekerja anda tidak boleh mendapatkan bantuan apabila anda memerlukannya. Untuk membantu mengukur kepuasan pelanggan, anda mungkin dapat mencari ulasan secara dalam talian atau mendapatkan rujukan dari pemilik perniagaan kecil lain.

4. Pemantauan & Pentadbiran Rapi - Akhir sekali, anda ingin menggunakan pembekal 401k yang mempunyai sistem yang kuat untuk menyimpan rekod dan mentadbirkan rancangan itu. Anda mahu syarikat yang menyimpan sandaran data di luar tapak, menggunakan pelan kesinambungan, dan mempunyai kakitangan untuk menguruskan rancangan yang mereka pentadbir. Perkara terakhir yang anda mahukan ialah kehilangan semua rekod 401k pekerja anda untuk perancangan yang kurang baik.

Pentadbir Rancangan atas 3 401k

Sebagai perancang kewangan, saya telah melakukan beberapa penyelidikan untuk mencari pentadbir pelan 401k yang baik yang boleh saya cadangkan kepada pelanggan perniagaan kecil saya. Yang anda patut gunakan sebenarnya bergantung pada saiz perniagaan anda dan jumlah aset yang anda miliki dalam pelan 401k syarikat anda. Berikut adalah 3 kegemaran saya:

1. Vanguard - Jika anda mempunyai sekurang-kurangnya $ 10,000,000 dalam pelan 401k syarikat anda, Vanguard adalah pilihan yang hebat sebagai pentadbir pelan 401k. Anda akan mendapat akses kepada semua dana Vanguard dan anda akan mendapat perkhidmatan hebat dengan kos yang rendah. Anda akan ingin melihat maklumat laman web mereka diarahkan kepada pelabur institusi untuk maklumat lanjut.

2. Pakar Pencen, Inc. - Untuk perniagaan pertengahan (sekitar 30-40 pekerja) dan rancangan 401k yang lebih kecil ($ 3-5 juta), Pakar Pencen menawarkan pentadbiran dan perkhidmatan pelan 401k yang komprehensif. Sehingga September 2010, mereka mempunyai yuran persediaan sebanyak $ 1,600 ditambah $ 15 setiap pekerja. Mereka mengenakan yuran asas sebanyak $ 4,500 ditambah $ 75 setiap pekerja untuk penyimpanan dan pentadbiran tahunan dengan sekurang-kurangnya $ 8,000. Inilah sebabnya mengapa ia lebih masuk akal untuk perniagaan bersaiz sederhana daripada syarikat yang lebih kecil - anda mahu sekurang-kurangnya 30-40 pekerja sebelum mempertimbangkan Pakar Pencen. Jika tidak, anda tidak dapat merasionalisasi kos. Yuran ini mungkin berbeza-beza bergantung kepada kerumitan pelan anda, tetapi ia adalah titik permulaan yang baik. Di samping itu, penjaga mereka menggunakan caj kira-kira 0.05% aset pelan untuk yuran kustodian tahunannya.

3. Fidusi Pekerja - Akhirnya, bagi syarikat-syarikat kecil dan rancangan 401k kecil (kurang daripada 40 pekerja dan kurang daripada $ 5,000,000 dalam aset pelan) Fiduciary Pekerja adalah pemimpin kos rendah. Sehingga September 2010, mereka mengenakan bayaran $ 500- $ 1,000 untuk yuran persediaan. Mereka mengenakan yuran asas $ 1,500 untuk 30 pekerja pertama anda ditambah $ 30 setiap pekerja selepas itu untuk penyimpanan dan pentadbiran tahunan. Fiduciary Pekerja adalah pilihan yang baik untuk perniagaan yang lebih kecil kerana mereka tidak mempunyai bayaran minimum sebagai Pakar Pencen.

Ketiga pentadbir pelan 401k ini adalah pilihan yang bagus untuk perniagaan kecil anda. Mereka semua mempunyai yuran yang lebih rendah daripada kebanyakan pembekal rancangan 401k, menawarkan apa sahaja pilihan pelaburan yang anda inginkan, memberikan perkhidmatan pelanggan yang hebat, dan mempunyai sistem yang kuat untuk penyimpanan dan pentadbiran. Ini bermakna anda boleh menjimatkan 50-80% pada kos pelan 401k anda sambil menyediakan pilihan pelaburan yang lebih baik kepada pekerja anda. Ia sangat penting untuk semua orang!

P.S. Jika anda bukan pemilik perniagaan, ini masih penting! Bercakap dengan majikan anda tentang membandingkan kos penyedia pelan persaraan semasa anda ke salah satu daripada pilihan kos rendah ini. Anda mungkin dapat menyelamatkan wang syarikat dan meningkatkan pelan 401k anda (untuk diri sendiri dan orang lain). Perlu dinyatakan sekurang-kurangnya.

(kredit foto: _e.t)