9 Pelaburan Jangka Pendek Terbaik untuk Selamat Meletakkan Wang Anda untuk Tahun Baru

Saya mendengar soalan ini sepanjang masa. Dan berita gembira adalah bahawa pelabur jangka pendek mempunyai lebih banyak pilihan hari ini daripada sebelumnya. Walaupun sering - tetapi tidak semestinya - selamat, pelaburan jangka pendek biasanya menghasilkan pulangan yang lebih rendah daripada pelaburan jangka panjang.

Banyak pilihan di bawah adalah selamat, mereka dijamin oleh kerajaan persekutuan. Lain-lain menawarkan pulangan bersaing walaupun pelaburan jangka panjang tetapi juga mempunyai risiko tambahan. Sekurang-kurangnya, anda harus dapat mengelakkan kehilangan wang untuk inflasi dengan risiko sedikit atau tidak.

Berikut adalah apa yang semua pelabur perlu tahu mengenai pelaburan jangka pendek sebelum mereka meletak wang mereka untuk kurang dari setahun.

Sebelum Anda Melabur ...

Sebelum membuat keputusan pelaburan, lihatlah hutang anda. Sekiranya anda mempunyai sebarang hutang kad kredit faedah atau hutang tidak bercagar yang lain, anda mungkin lebih baik menggunakan wang tambahan anda untuk membayar ini daripada menyimpan atau melaburnya.

Sekiranya anda mempunyai pilihan antara membayar faedah 20% kepada kad kredit atau memperoleh faedah 2% pada CD, ia tidak akan membebankan hutang kad kredit anda. Untuk melakukan sebaliknya adalah dengan berkesan kehilangan 18% wang anda.

Diberikan, jika anda tahu anda perlu mengakses wang itu di bawah setahun, membayar hutang bukan pilihan. Itulah sebabnya penting untuk memahami keperluan kewangan yang unik sebelum membuat wang di mana saja.

Matlamat Pelaburan Jangka Pendek

Dalam tempoh masa yang panjang, anda boleh menunggu naik dan turun pasaran dan pembetulan pasaran. Keutamaan anda adalah mudah: Dapatkan pulangan tertinggi yang mungkin.

Tetapi dalam pelaburan jangka pendek, keperluan lain sering kali mengembalikan pulangan.

1. Kecairan

Berapa cepat anda perlu mengakses wang anda? Semua akaun deposit membolehkan anda mengakses wang anda dengan segera, walaupun ada yang mengenakan penalti untuk pengeluaran awal. Dan sesetengah pelaburan lebih mudah untuk mencairkan wang tunai yang lebih sejuk daripada yang lain.

2. Tidak Mendapatkan Wang untuk Inflasi

Sekiranya anda tidak bimbang kehilangan wang untuk inflasi, anda hanya akan meninggalkan wang tunai anda dalam akaun semak anda. Tetapi akhirnya, setiap dolar yang anda tinggalkan dalam bentuk wang tunai akan kehilangan wang setiap tahun. Antara tahun 1914 dan 2019, tahun purata menyaksikan 3.26% daripada nilai yang terputus daripada setiap dolar, menurut Perdagangan Ekonomi.

Wang pelaburan sentiasa melibatkan sedikit risiko, tidak kira betapa kecilnya. Tetapi apabila anda gagal melabur, anda tidak berisikokehilangan; anda menjaminnya.

3. Tidak Menghilangkan Wang, Tempoh

Apabila ditanya tentang peraturannya untuk melabur, Warren Buffett menjawab dengan jelas: "Peraturan pelaburan pertama tidak hilang. Dan kaedah pelaburan kedua adalah jangan lupa peraturan pertama. Dan itu semua peraturan yang ada. "

Nasihat itu berlipat ganda untuk pelaburan jangka pendek. Jika anda mampu untuk menunggu pasaran menurun, anda akan melabur jangka panjang untuk pulangan yang lebih tinggi. Hakikat bahawa anda sedang mempertimbangkan pelaburan jangka pendek menunjukkan bahawa anda tidak boleh kehilangan banyak, jika ada, wang ke atasnya.

Pelaburan Jangka Pendek yang Aman

Jadi apa yang ada tempat tempat yang agak selamat untuk meletak wang anda jika anda memerlukannya dalam masa setahun, tanpa kehilangan nilai kepada inflasi? Berikut adalah sembilan pilihan untuk pelaburan jangka pendek, dalam susunan risiko.

1. Simpanan Berjumlah Tinggi

Akaun simpanan, termasuk akaun simpanan dalam talian dan automatik, diinsuranskan oleh kerajaan persekutuan menerusi Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC). $ 250,000 pertama anda dijamin selamat.

Banyak bank tidak membayar apa-apa atau hampir tiada baki akaun simpanan, tetapi beberapa akaun simpanan menawarkan hasil peratusan tahunan (APYs) setinggi 2.5%. Itu mungkin tidak banyak dibandingkan dengan saham atau pulangan hartanah, tetapi ia cukup menarik untuk mendapatkan akaun yang terjamin tanpa risiko.

Semak akaun simpanan hasil tinggi dari CIT Bank sebagai contoh; mereka juga menawarkan pilihan akaun CD dan akaun pembina simpanan yang menawarkan kadar faedah yang lebih tinggi jika anda lebih suka (lebih banyak lagi CD).

2. Akaun Pasaran Wang (MMA)

Akaun pasaran wang (MMA) adalah sama dengan akaun simpanan hasil tinggi, tetapi kebanyakan memerlukan deposit minimum dan menyekat pengeluaran setiap bulan. Pengeluaran boleh dibatasi berdasarkan jumlah urus niaga, jumlah dollar tertentu, atau kedua-duanya.

Ini bermakna mereka tidak menawarkan kecairan yang sempurna untuk simpanan atau akaun cek. Bagaimanapun, mereka tetap lebih fleksibel dan cair daripada CD.

Jika anda seorang pelajar atau baru siswazah yang baru untuk melabur dan berhati-hati dengan sebarang risiko, akaun pasaran wang boleh menjadi cara yang selamat untuk memulakan pelaburan. Akaun pasaran wang kebanyakan diinsuranskan oleh FDIC, dan ada juga yang menawarkan kemudahan cek.

Untuk contoh bank yang menawarkan MMA selamat dengan hasil yang kukuh, cuba CIT Bank, TIAA Bank, dan Ally Bank.

3. Sijil Deposit (CD)

Seperti akaun simpanan dan akaun pasaran wang, kebanyakan akaun CD adalah diinsuranskan FDIC dan oleh itu sangat selamat.

Tetapi tidak seperti dua yang lain, bank meletakkan had ketat pada pengeluaran awal dari CD. Apabila anda mendepositkan wang dalam akaun CD, anda bersetuju untuk membiarkannya di sana untuk tempoh tertentu; ia boleh menjadi perkara bulan atau bahkan tahun. Semakin panjang tempoh matang, semakin tinggi minat.

Pada akhir tempoh kematangan itu, bank akan melepaskan dana anda ditambah dengan minat yang dipersetujui. Jadi, jika anda tahu anda hanya perlu meletak wang anda selama enam bulan atau setahun, anda boleh memilih tempoh kematangan yang paling sesuai dengan keperluan anda, dengan penuh jaminan bahawa anda akan memperoleh wang anda kembali setelah jatuh tempo.

Sudah tentu, kehidupan tidak boleh diramalkan. Sekiranya keadaan kecemasan berlaku dan anda perlu menarik balik wang anda awal, mengharapkan bank memukul anda dengan hukuman yang sengit. Dengan kata lain, jangan letakkan dana kecemasan anda dalam CD.

Lihat Discover Bank, CIT Bank, dan Salem Five Direct ketika anda mula menjelajahi pilihan untuk CD. Anda juga boleh mencuba CD sebagai alternatif kepada CD bank.

4. Bil Perbendaharaan (T-Bills)

Bil Perbendaharaan adalah bon jangka pendek yang dijual oleh Perbendaharaan A.S. dengan tempoh matang dari beberapa hari hingga setahun. Semakin panjang tempoh matang, semakin tinggi minat, seperti CD.

Apabila anda membeli T-Bills, anda membelinya pada harga diskaun dari nilai muka mereka. Sebagai contoh, jika nilai muka T-Bill yang dibayar selepas matang ialah $ 1,000, anda mungkin membelinya untuk $ 975, dan kemudian Perbendaharaan membayar anda $ 1,000 untuk itu apabila ia matang.

Anda boleh membeli T-Bills terus dari Perbendaharaan atau di pasaran sekunder melalui akaun broker seperti Sekutu Melabur. Apabila mereka pada awalnya dikeluarkan, Perbendaharaan biasanya menjualnya dengan kenaikan sebanyak $ 1,000.

Oleh kerana mereka disokong oleh kerajaan A.S., T-Bills merupakan antara pelaburan paling selamat yang boleh anda buat. Yang berkata, mereka juga antara yang paling rendah membayar. Tetapi mereka masih sering mengalahkan akaun simpanan, akaun pasaran wang, dan CD.

5. Sekuriti Pelindungan Inflasi Perbendaharaan (TIPS)

Sekiranya matlamat utama anda adalah untuk tidak kehilangan wang untuk inflasi, maka Sekuriti Pelindungan Inflasi Sekuriti (TIPS) adalah untuk anda.

Bon Perbendaharaan A.S. menawarkan pulangan yang lebih tinggi atau lebih rendah berdasarkan kadar inflasi yang diukur oleh indeks harga pengguna (CPI). Apabila inflasi meningkat, TIPS membayar lebih banyak, dan apabila ia berkurang, mereka membayar kurang.

Seperti pilihan lain di atas, TIPS tidak membayar dengan baik, tetapi anda sekurang-kurangnya boleh melindungi wang anda daripada kerugian kepada inflasi. Dan sementara mereka pada asalnya menjual untuk istilah lima, 10, atau 30 tahun, anda boleh membeli dan menjualnya di pasaran sekunder pada bila-bila masa, menjadikannya lebih cair daripada CD.

6. Bon ET Jangka Pendek

Dana bon jangka pendek yang dikendalikan secara aktif adalah dana pertukaran mata wang (ETF) yang melabur - anda meneka - bon jangka pendek.

Pasaran bon memperkenalkan beberapa ketidaktentuan kepada pegangan pelaburan anda, yang menambah risiko bagi pelabur jangka pendek yang ingin mendapatkan wang tunai dalam tempoh kurang dari satu tahun. Tetapi kerana ETF ini hanya melabur dalam bon jangka pendek, ketidaktentuan itu terhad.

Apabila ETF pergi, dana ini cenderung berisiko rendah, pelaburan pulangan rendah direka untuk menjadi lebih selamat dan lebih stabil daripada dana bon biasa. Dan sejak ETF didagangkan melalui akaun broker seperti TD Ameritrade, anda boleh menjualnya pada bila-bila masa untuk membubarkan dan mengakses wang anda.

7. Bon Perbandaran

Walaupun kerajaan bandar lebih cenderung untuk mungkir daripada kerajaan persekutuan, sebahagian besar kerajaan bandar adalah baik untuk wang yang anda pahami. Risiko sedikit lebih tinggi untuk bon perbandaran daripada bon Perbendaharaan, tetapi hasilnya juga lebih tinggi.

Risiko yang lebih tinggi ini datang daripada turun naik kadar faedah, bukannya mungkir bon. Sekiranya kadar faedah meningkat dan anda perlu menjual sebelum bon matang, bon anda akan bernilai kurang di pasaran sekunder. Tetapi tiada siapa yang mengatakan anda perlu membeli bon perbandaran jangka panjang. Anda boleh membeli bon perbandaran yang dijangka mencapai kematangan dalam tempoh setahun jika anda bimbang tentang turun naik kadar faedah yang mempengaruhi pulangan anda.

8. Dana Arbitraj

Dana arbitraj mengambil kesempatan daripada perbezaan harga kecil, sama ada di antara saham sesebuah syarikat di dua bursa saham yang berbeza atau di antara harga tunai semasa saham dan nilai kontrak niaga hadapannya.

Dana melaksanakan pembelian dan penjualan pada masa yang sama, menjatuhkan risiko jauh di bawah dana saham biasa. Sebagai contoh, katakan syarikat berdagang di New York Stock Exchange (NYSE) dan London Stock Exchange (LSE). Di NYSE, stoknya dijual dengan harga $ 30.15 sesaham, tetapi di LSE, ia menjual pada $ 30.30 sesaham. Dana ini membeli saham pada $ 30.15 sesaham secara pukal dan pada masa yang sama menjual bilangan saham yang sama pada $ 30.30 sesaham, mengasingkan perbezaan.

Satu kelebihan unik dana arbitraj adalah bahawa ia adalah salah satu dari beberapa jenis dana yang lebih baik apabila pasaran melihat ketidaktentuan yang tinggi. Lebih turun naik biasanya berisiko tinggi untuk pelabur saham, tetapi bukan untuk dana arbitraj.

Semasa tempoh turun naik yang rendah, dana arbitraj cenderung melabur lebih banyak hutang, pelaburan yang lebih stabil. Sekiranya anda ingin melabur di pasaran saham jangka pendek dan mempunyai sedikit toleransi risiko, dana arbitraj adalah cara terbaik untuk mengurangkan risiko dalam portfolio saham anda.

9. Pinjaman Peer-to-Peer & Crowdfunding

Dalam laman web peer-to-peer dan crowdfunding, anda memberikan wang untuk pinjaman peminjam yang lain.

Untuk menjadi jelas, itu juga apa yang berlaku apabila anda mendepositkan wang dalam akaun bank. Perbezaannya ialah dengan akaun bank, wang anda diinsuranskan oleh FDIC, dan anda tidak menerima atau kurang minatnya. Dengan pinjaman crowdfunding atau peer-to-peer, anda mengambil risiko peminjam ingkar, tetapi anda memperoleh pulangan yang jauh lebih tinggi jika mereka membayar seperti yang dipersetujui. Pinjaman orang ramai dan pinjaman peer-to-peer adalah jangka pendek, biasanya mana-mana dari enam bulan hingga lima tahun.

Setiap platform pelaburan adalah berbeza, jadi doktor mereka secara menyeluruh sebelum melabur. Untuk pinjaman peer-to-peer, mulakan dengan meneliti Prosper dan LendingClub. Sekiranya anda berminat untuk membuat pinjaman terhadap harta tanah, cubalah laman web Crowdfunding Groundfloor, di mana anda boleh membuat pinjaman jangka pendek yang dijamin oleh harta tanah yang membayar antara 5% dan 25% pulangan. Anda juga boleh melabur dalam perniagaan lain melalui Bon yang layak. Mereka menawarkan pulangan 5% ke atas semua pelaburan.

Ide Bonus: Melabur Melalui IRA Roth Anda

Satu lagi pilihan untuk dipertimbangkan adalah melabur wang dalam Roth IRA. Dengan IRA Roth, anda boleh menarik sumbangan anda tanpa penalti. Anda juga boleh mengeluarkan beberapa pendapatan untuk pendidikan atau membeli rumah pertama anda.

Sebagai contoh, anda boleh menyumbang wang kepada Roth IRA anda dan kemudian melaburkannya dalam dana arbitraj atau bon ETF jangka pendek. Ia akan mendapat sedikit wang untuk anda selama enam bulan atau tahun yang akan datang, dan apabila anda memerlukan wang tunai, anda boleh menjual dan menarik caruman asal anda kembali. Pendapatan anda akan kekal di IRA Roth dan terus berkembang tanpa cukai untuk persaraan anda.

Firman Akhir

Apabila anda melabur wang untuk jangka pendek, berhati-hati dengan toleransi risiko anda. Keperluan kewangan dan toleransi risiko setiap orang adalah unik.

Perlu diingat bahawa "jangka pendek" tidak semestinya bermaksud "pulangan rendah" atau "berisiko rendah." Perkara terakhir yang anda mahu lakukan adalah berjudi wang untuk deposit keselamatan penyewa anda, tuisyen kolej anak perempuan anda, atau mana-mana rang undang-undang lain dengan tarikh akhir penghantaran yang menjulang. Bertujuan untuk mendapatkan pulangan yang terbaik yang anda boleh dapatkan tanpa meletakkan dana yang diperlukan dalam bahaya.

Apakah pengalaman anda dengan pelaburan jangka pendek? Di mana anda ingin meletak wang anda selama setahun atau kurang?