Bilakah saya harus membiayai Pinjaman Gadai Janji saya?
Jadi bagaimana anda menentukan sama ada pembiayaan semula adalah sesuai untuk anda? Pertama, anda perlu memahami bagaimana pembiayaan semula berfungsi. Kemudian, pertimbangkan keadaan kewangan anda dan apa yang anda ingin capai dengan membiayai semula. Akhir sekali, perhatikan pinjaman yang anda layak dalam konteks matlamat kewangan jangka panjang anda.
Faktor-faktor di bawah ini terperinci proses ini dan akan membantu anda membuat keputusan termaklum mengenai sama ada atau tidak untuk membiayai semula gadai janji semasa anda.
Pembiayaan semula gadai janji 101
Bagaimana Pembiayaan Semula Kerja
Apabila anda membiayai semula gadai janji di rumah anda, anda membayar gadai janji asal dan menggantikannya dengan yang baru. Istilah dan kadar faedah atas pinjaman baru mungkin berbeza, tetapi harta yang dijamin pinjaman masih sama.
Kerana anda sudah memiliki harta itu, ia sering lebih mudah untuk membiayai semula daripada mendapatkan pinjaman asal. Selain itu, jika anda telah memiliki harta anda untuk jangka masa yang panjang, anda mungkin mempunyai ekuiti yang ketara, yang juga boleh memudahkan pembiayaan semula.
Kos Pembiayaan Semula
Apabila ia melibatkan kos, terdapat dua perkara penting untuk difahami. Yang pertama adalah bahawa pembiayaan semula datang dengan hampir banyak kos sebagai gadai janji awal. Anda perlu membayar kos penutupan, insurans tajuk, dan bayaran peguam, dan anda juga perlu membayar penilaian, cukai, dan bayaran pemindahan.
Ia pastinya tidak percuma. Walaupun banyak bank mengiklankan gadai janji "tanpa kos", tidak ada perkara seperti itu. Walau bagaimanapun, anda boleh mendapatkan tiada gadai janji kos keluar dari poket di mana kos penutupan ditambah pada baki pinjaman (yang bermaksud anda akan membayar faedah pada kos penutupan) atau anda hanya akan membayar kadar yang lebih tinggi untuk melindungi mereka.
Oleh itu, apabila mempertimbangkan pembiayaan semula, penting untuk menentukan sama ada simpanan yang akan anda peroleh dari kadar faedah yang lebih rendah akan mengimbangi kos yang akan dikenakan.
Perkara kedua untuk difahami ialah kos penutupan berbeza mengikut kadar anda. Dengan kata lain, jika anda mahukan kadar terendah yang ada, kos penutupan anda akan agak tinggi. Sebagai alternatif, jika anda menerima kadar yang sedikit lebih tinggi, kos penutupan anda mungkin berkurangan.
Sebagai contoh, pembiayaan semula pada 6% mungkin menjejaskan anda $ 2,000 untuk ditutup, sementara kadar yang lebih rendah pada 5.75% mungkin menjejaskan anda $ 3,000. Tetapi jika anda menerima kadar 6.5%, anda mungkin tidak mempunyai kos keluar secara poket sama sekali. Malah, pinjaman 6.5% mungkin telah diiklankan sebagai pinjaman "tanpa kos". Walau bagaimanapun, anda dapat melihat bahawa anda memang "membayar" untuk kos penutupan dalam bentuk kadar faedah yang lebih tinggi.
Bagaimana Pembiayaan Semula Boleh Simpan Wang Anda
Anda mungkin sudah sedar bahawa pembiayaan semula dapat menurunkan bayaran bulanan anda. Walau bagaimanapun, kadar faedah yang lebih rendah juga membolehkan anda lebih cepat membina ekuiti dan membayar baki pinjaman anda. Apabila anda membayar gadai janji anda setiap bulan, lihat pernyataan anda dengan berhati-hati. Kerana gadai janji anda dilunaskan dalam jangka masa yang panjang, biasanya 30 tahun, pembayaran faedah membentuk sebahagian besar pembayaran bulanan, terutama pada sepuluh tahun pertama pinjaman anda.
Apabila anda membiayai semula gadai janji anda kepada kadar faedah yang lebih rendah, jumlah yang anda bayar dalam bunga akan turun. Lebih-lebih lagi, jika tempoh gadai janji baru anda sepadan dengan berapa tahun yang masih kekal pada gadai janji asal anda, jumlah yang anda bayar kepada prinsipal akan naik. Jika anda mampu membelinya dan tidak mempunyai hutang faedah yang tinggi, strategi yang baik adalah mengarahkan jumlah wang yang anda simpan dari pembiayaan semula ke pembayaran tambahan utama. Dengan cara ini, jumlah gadai janji bulanan anda tidak berubah, tetapi anda boleh membayar rumah anda dengan lebih cepat.
Dalam kebanyakan kes, pembiayaan semula yang melibatkan pengurangan insurans gadai janji swasta (PMI) juga akan membantu menjimatkan wang anda. Jika rumah anda mempunyai lebih daripada 20% ekuiti, anda tidak perlu membayar PMI, melainkan anda mempunyai pinjaman gadai janji FHA atau dianggap peminjam berisiko tinggi. Jika anda membayar PMI dan pemberi pinjaman semasa anda tidak akan mengeluarkannya walaupun rumah anda mempunyai sekurang-kurangnya 20% ekuiti, anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membiayai semula sebab ini.
Faktor-faktor yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Pembiayaan Semula
Pertimbangkan perkara berikut untuk memahami bagaimana kemungkinan pembiayaan semula adalah untuk membantu anda, jika anda layak untuk satu dan bagaimana untuk menstrukturkannya:
1. Kadar Faedah Semasa
Ringkasnya, jika anda boleh masuk ke dalam gadai janji kadar yang lebih rendah, pembiayaan semula patut dipertimbangkan. Yang berkata, pertimbangkan berapa lama ia akan membawa anda untuk menampung kos penutupan.
Sebagai contoh, jika anda membayar $ 2,000 untuk membiayai semula gadai janji anda kepada kadar yang lebih rendah dan bayaran anda menurun sebanyak $ 150 sebulan, mungkin akan membawa anda lebih dari satu tahun untuk memecahkan walaupun. Umumnya, sekurang-kurangnya setengah mata kepada pengurangan titik penuh dalam kadar faedah akan menjimatkan wang yang cukup untuk membatalkan kos penutupan dalam beberapa tahun.
2. Jumbo Loan
Sekiranya gadai janji awal anda adalah "pinjaman jumbo," tetapi anda telah membayar baki kepada kurang daripada $ 417,000, anda boleh mendapatkan pembiayaan semula "biasa". Dalam erti kata lain, terdapat peluang yang baik untuk melayakkan anda mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah walaupun kadar secara umum tidak menurun dengan ketara.
3. Kos Penutup
Oleh kerana setiap gadai janji, termasuk pembiayaan semula, mempunyai fi yang berkaitan dengannya, anda perlu memahami bagaimana anda akan membayarnya dan jika ia masuk akal untuk keadaan anda.
Sebagai contoh, dalam gadai janji "tiada kos", anda sama ada menanggung bayaran ke atas baki pinjaman atau menerima kadar faedah yang lebih tinggi untuk menampung yuran tersebut. Jika anda mampu membelinya, anda akan menjimatkan wang dalam jangka masa panjang dengan membayar yuran yang kurang dari poket. Walau bagaimanapun, jika anda tidak mampu dan merancang untuk tinggal di rumah anda seketika, menambah yuran kepada baki pinjaman anda mungkin lebih baik daripada menerima kadar faedah yang lebih tinggi. Tetapi jika anda mengharapkan untuk bergerak dalam beberapa tahun akan datang, menerima kadar faedah yang lebih tinggi akan lebih berfaedah.
Pertimbangkan keseluruhan gambaran kewangan anda apabila menentukan sama ada atau tidak untuk membiayai kos penutupan anda. Sebagai contoh, jika anda mempunyai hutang kad kredit yang tinggi, tetapi mempunyai wang tunai untuk membayar kos penutupan, ia mungkin masuk akal untuk membayar hutang faedah yang tinggi dan membiayai kos penutupan. Kemudian, anda boleh mengarahkan pembayaran yang akan pergi ke kad kredit anda untuk pinjaman rumah anda. Dengan cara ini, anda boleh membayar kos penutupan lebih cepat daripada yang anda mungkin telah melunasi hutang kad kredit yang sama.
4. Penalti Pembayaran Prabayar
Beberapa broker gadai janji dan bank menawarkan pinjaman yang mempunyai penalti prabayaran gadai janji. Walaupun pinjaman dengan penalti prabayar lazimnya mempunyai yuran yang lebih rendah atau kadar yang lebih baik, jika anda membayar pinjaman awal lebih awal, anda akan berhutang dengan bayaran yang curam. Penalti disediakan untuk jangka masa yang ditetapkan dan kadang-kadang boleh dikurangkan dengan waktu. Tetapi jika anda mahu membiayai semula gadai janji anda sebelum penalti prabayar berakhir, anda perlu membayar penalti, yang pada akhirnya dapat membiayai semula lebih mahal daripada itu bernilai.
5. Tempoh Masa Anda Tetap di Rumah
Ini penting dalam konteks kos penutupan dan terutamanya jika anda akan mempertimbangkan pinjaman baru dengan penalti prabayar. Apabila ia datang kepada kos penutupan, anda ingin memastikan anda mengambil balik perbelanjaan sebelum anda bergerak.
Sebagai contoh, jika anda membayar $ 2,000 dalam kos penutupan dan anda kini bayar $ 100 kurang untuk faedah setiap bulan, ia akan mengambil masa 20 bulan sebelum anda benar-benar memecahkan walaupun dan mula melihat penjimatan sebenar. Jika anda membiayai kos penutupan tersebut dengan menambahkannya ke baki pinjaman, ia akan mengambil masa lebih lama.
Sekiranya anda tidak merancang untuk berada di rumah anda selama sekurang-kurangnya dua tahun, mungkin tidak semestinya pembiayaan semula sama sekali - melainkan, mungkin, anda membiayai semula dari kadar yang sangat tinggi kepada yang lebih rendah, atau jika anda berdagang di luar- kos penutupan poket untuk kadar faedah yang lebih tinggi yang masih lebih rendah daripada kadar gadai janji asal anda.
Sekiranya anda menghiburkan idea untuk menangguhkan penalti prabayar ke pinjaman baru anda untuk mendapatkan kadar yang lebih rendah, anda perlu komited untuk tinggal di rumah anda melalui tempoh penalti prabayar, yang mungkin selama lima tahun atau lebih.
6. Skor Kredit Anda
Sekiranya kredit anda telah bertambah baik kerana anda memperoleh hipotek asal anda, anda kini layak mendapat kadar yang lebih rendah. Semak laporan kredit anda sebelum anda memulakan proses untuk mengesahkan sama ada atau tidak ini berlaku. Sering kali, beberapa tahun bayaran gadai janji yang tepat pada masanya akan meningkatkan skor anda supaya anda layak untuk kadar faedah yang lebih rendah.
Juga, bandingkan hutang dan pendapatan anda sekarang dengan apa yang berlaku apabila anda mengeluarkan gadai janji asal sebagai bank pada umumnya memerlukan nisbah hutang anda kepada pendapatan jatuh di bawah 36%. Sekiranya anda telah terkumpul hutang penting atau jika pendapatan anda telah menurun, anda mungkin tidak layak untuk kadar yang lebih rendah atau pembiayaan semula walaupun kredit cemerlang.
7. Jumlah Ekuiti di Rumah Anda
Kebanyakan pemberi pinjaman ingin melihat sejumlah ekuiti untuk memenuhi syarat untuk pinjaman. Secara umumnya, lebih banyak ekuiti di rumah anda, semakin mudah untuk membiayai semula. Sekurang-kurangnya 20% adalah ideal, tetapi anda masih layak untuk membiayai semula walaupun anda mempunyai kurang, seperti 10%. Walau bagaimanapun, terma-terma ini mungkin tidak sesuai.
Untuk membiayai semula dengan ekuiti rendah atau tidak, lihat bahagian "Keadaan Khas" di bawah.
8. Kelebihan laras atau belanjawan gadai janji
Kebanyakan orang yang mempunyai kadar gadai janji boleh laras atau belanjawan pembayaran belon untuk pembiayaan semula pada satu ketika jika mereka bercadang untuk tinggal di rumah mereka. Oleh kerana pembiayaan semula boleh mengambil sedikit masa, berikan diri anda cukup masa untuk memohon dan mendapatkan kelulusan sebelum penyesuaian kadar anda atau pembayaran belon anda tiba. Semak semula dokumen pinjaman anda untuk memastikan anda mengetahui tepat pada tarikh ini dan merancang lebih awal.
9. Terma Pinjaman
Ramai orang membiayai semula gadai janji selama 30 tahun berulang kali, dan tidak pernah mendekati matlamat untuk memiliki rumah mereka secara terang-terangan. Oleh kerana faedah merupakan majoriti pembayaran anda dalam tempoh sepuluh hingga lima belas tahun pertama, anda akan membayar lebih banyak faedah jika anda tetap menetapkan semula jam.
Oleh itu, ia biasanya merupakan idea yang baik untuk meminta tempoh pinjaman selagi bilangan tahun yang tinggal di gadai janji asal anda, selagi anda mampu. Ini membolehkan anda membayar gadai janji anda mengikut jadual asal, sementara masih mengurangkan kadar anda. Anda juga boleh membiayai semula untuk jangka pendek, yang boleh meningkatkan pembayaran anda, tetapi dapat memberikan anda kadar yang lebih baik dan menetapkan anda untuk membayar pinjaman lebih cepat.
Ingat, jangan fokus pada pembayaran bulanan untuk pengecualian terma pinjaman, kadar anda, dan kos penutupan. Sebagai contoh, beberapa broker gadai janji yang tidak bertanggungjawab boleh menunjukkan kepada anda pinjaman dengan bayaran yang lebih rendah yang sebenarnya mempunyai jangka 30 tahun, perbelanjaan yang tinggi, dan kadar yang tidak lebih rendah daripada kadar pada gadai janji semasa anda.
10. Orang yang Disenaraikan di Pinjaman Diperbaharui
Secara amnya, jika anda cuba menambah atau mengeluarkan seseorang dari gadai janji, seperti selepas perkahwinan atau perceraian, pemberi pinjaman akan meminta anda membiayai semula. Ini dilakukan untuk menentukan sama ada orang lain akan layak, atau jika anda layak sahaja.
Walau bagaimanapun, anda mungkin dapat melakukan sesuatu dengan peminjam gadai janji untuk mencapai matlamat anda tanpa melalui pembiayaan penuh. Ini benar-benar benar jika orang yang akan berada di kedua-dua gadai janji boleh melayakkan diri dengan gadai janji itu sendiri.
11. Gadai janji Kedua atau Pinjaman Ekuiti Rumah
Sekiranya anda mempunyai gadai janji kedua, pinjaman ekuiti rumah, atau garis ekuiti rumah kredit (HELOC), anda mungkin dapat menjimatkan banyak wang dengan membiayai semula ke dalam gadai janji utama anda.
Untuk menentukan sama ada anda boleh, tambah semua pinjaman rumah anda bersama-sama. Jika nilai semasa rumah anda melebihi nilai pinjaman, anda mungkin dapat membiayai semula pinjaman anda. Dengan cara ini, anda akan membayar satu kadar yang rendah pada keseluruhan jumlah bukan satu kadar yang rendah pada gadai janji utama anda dan yang lebih tinggi pada kedua.
Situasi Khas Mengenai Ekuiti Rumah
Sama ada kelimpahan atau kekurangan ekuiti boleh menyebabkan masalah apabila membiayai semula. Berikut ini adalah petua mengenai cara terbaik menangani kedua-dua situasi:
Pilihan Pembiayaan Rendah atau Tiada-Ekuiti
Sebagaimana dinyatakan sebelum ini, jika anda mempunyai ekuiti yang rendah atau tidak, pembiayaan semula mungkin sukar atau tidak mungkin. Walau bagaimanapun, untuk jenis pinjaman tertentu dan situasi tertentu, pilihan pembiayaan khas tersedia.
Sebagai contoh, jika anda mempunyai sekurang-kurangnya 5% ekuiti di rumah anda, anda layak untuk membiayai semula FHA. Atau bagi pemilik rumah yang tidak melepaskan sebarang bayaran, Program Pembiayaan Rumah Mampu Rumah, atau HARP, boleh membantu anda membiayai semula kadar yang lebih rendah walaupun anda terbalik dalam gadai janji anda. Program ini membolehkan pemilik rumah dengan gadai janji Fannie Mae atau Freddie Mac untuk membiayai semula sehingga 125% nilai semasa rumah mereka.
Sebagai alternatif, jika anda berada dalam bahaya kehilangan rumah anda, Program Pengubahsuaian Terjangkau Rumah atau HAMP, boleh mengubah kontrak pinjaman anda melalui pembiayaan semula, jangka panjang pinjaman, dan, jika perlu, pengurangan utama untuk mengurangkan bayaran anda kepada tidak lebih daripada 31% daripada pendapatan kasar anda. Bantuan juga tersedia jika anda sedang berusaha untuk membuat bayaran pada gadai janji kedua, jika anda menganggur, atau jika anda sudah menghadapi penyitaan. Kebanyakan pinjaman ini disediakan oleh program Membuat Rumah Mampu Kerajaan, tetapi ditadbir melalui peminjam biasa.
Pilihan yang digunakan oleh pemilik rumah pada masa lalu adalah pinjaman "piggyback", di mana pinjaman ekuiti rumah diambil untuk 10% daripada baki dan hipotek utama untuk selebihnya. Susunan sedemikian boleh bermakna istilah yang lebih baik. Walau bagaimanapun, dengan adanya syarat pinjaman yang lebih ketat, sukar untuk mencari bank atau kesatuan kredit yang bersedia melakukan pinjaman jenis ini.
Pembiayaan Tunai Keluar
Anda mungkin melihat pengiklanan untuk refinances yang mengatakan, "meletakkan wang di dalam poket anda" atau "mendapatkan wang tunai dari rumah anda." Ini disebut sebagai refinans tunai. Di sini pinjaman baru lebih besar daripada pinjaman lama, dan anda mendapat perbezaan wang tunai. Tetapi wang tunai itu tidak bebas - ia adalah pinjaman ekuiti di rumah anda. Dengan kata lain, anda perlu membayar baliknya.
Walaupun bank dan broker boleh menyimpulkan ini sebagai cara terbaik untuk membayar hutang, bercuti, atau mendapatkan wang kolej, masalahnya adalah bahawa ia hanya menetapkan sementara. Sebenarnya, anda boleh membayar lebih banyak untuk "wang tunai" itu jika anda tidak mempunyai rancangan untuk bagaimana anda akan membayarnya kembali.
Sebagai contoh, apabila tiba masa untuk menjual rumah anda, anda tidak akan mendapat banyak daripada jualan kerana anda akan mempunyai baki pinjaman yang lebih besar untuk membayar. Atau, lebih buruk lagi, jika pasaran hartanah menurun, anda boleh menjadi terbalik dalam gadai janji anda dan sebenarnya berhutang wang bank apabila anda menjual.
Penambahbaikan tunai secara umumnya datang dengan kadar faedah yang lebih tinggi, walaupun anda hanya mengeluarkan sejumlah wang tunai "kecil". Khususnya, banyak bank menawarkan pembiayaan semula untuk membayar kad kredit anda. Tetapi ini adalah langkah berisiko yang anda berdagang dengan hutang tidak bercagar (kad kredit) untuk hutang bercagar (gadai janji). Sekiranya anda tidak dapat membayar hutang kad kredit anda, yang paling teruk yang boleh berlaku ialah penghakiman mahkamah untuk menghias upah anda. Tetapi jika anda tidak dapat membayar gadai janji, anda akan kehilangan rumah anda.
Pastikan anda benar-benar mampu membuat bayaran gadai janji yang menggabungkan hutang kad kredit anda sebelum anda menjamin hutang itu dengan rumah anda. Malah, jika anda menghadapi masalah membayar hutang, hubungi kaunselor kredit sebelum membiayai semula gadai janji anda.
Cara Simpan Wang pada Kos Penutupan
Berikut adalah beberapa cara untuk meminimumkan kos penutupan yang berkaitan dengan pembiayaan semula:
- Sekiranya anda memerlukan penilaian dan rumah anda telah meningkat dengan ketara atau terdapat banyak jualan setanding di kawasan kejiranan anda, tanyakan kepada ejen hartanah anda jika anda boleh menggunakan penilaian automatik dan bukan penilaian penuh. Ini akan menjimatkan beberapa ratus dolar.
- Walaupun anda masih memerlukan insurans tajuk, tanyakan jika anda boleh mendapatkan kadar "pengeluaran semula" daripada kadar penuh.
- Lihat jika pemberi pinjaman semasa anda boleh menawarkan pembiayaan semula faedah yang lebih rendah sebelum anda menandatangani dokumen dengan pemberi pinjaman baru. Mereka mungkin dapat membuat anda kesepakatan yang munasabah tanpa banyak kos.
Hitung Simpanan Anda
Gunakan kalkulator pembiayaan semula untuk memikirkan berapa banyak yang anda boleh simpan. Duduk dengan pernyataan hipotek anda dan tentukan berapa banyak yang anda bayar terhadap cukai hartanah dan insurans pemilik rumah kerana jumlah ini tidak akan berubah ketika anda membiayai semula. Walau bagaimanapun, jika harta anda turun dengan nilai, anda mungkin dapat menurunkan cukai harta anda juga.
Seterusnya, dapatkan tokoh bola sepak dengan menutup kos dari bank atau broker yang mengendalikan gadai janji pertama anda. Kos penutupan purata untuk membiayai semula $ 200,000 ialah $ 3,741, tetapi jumlahnya sangat berbeza mengikut rantau. Anda juga perlu tahu berapa lama anda telah meninggalkan pinjaman anda dan memutuskan sama ada anda akan mengekalkan tempoh pinjaman yang sama, atau jika anda akan memendekkan atau memanjangkannya.
Sebagai contoh, mengatakan bahawa Jim telah berada di rumahnya dan gadai janji semasa selama tujuh tahun. Dia pada mulanya membayar $ 145,000 untuk rumah itu dan mempunyai bayaran gadai janji bulanan sebanyak $ 916 pada 6.5%. Walaupun selepas tujuh tahun, dia hanya membayar $ 206 daripada prinsipalnya sebulan, sementara $ 710 dari pembayarannya akan menarik. Dia masih berhutang $ 130,897 atas gadai janjinya.
Dia memutuskan untuk membiayai semula dan dapat memperoleh kadar 5% dan membayar $ 2,000 dalam kos penutupan. Beliau memilih untuk mengekalkan tempoh pinjaman yang sama dan pembayarannya baru $ 799 sebulan.
Gadai Janji Lama pada 6.5%
- Bayaran bulanan: $ 916
- Jumlah faedah: $ 710
- Jumlah prinsipal: $ 206
Gadai janji Baru pada 5%
- Bayaran bulanan: $ 799
- Jumlah faedah: $ 545
- Jumlah prinsipal: $ 254
Bukan sahaja Jim akan menjimatkan $ 117 pada pembayarannya setiap bulan, tetapi kerana dia akan membayar faedah yang kurang, dia akan membayar lebih banyak baki pinjamannya daripada sebelumnya. Walau bagaimanapun, apabila Jim melakukan cukai, dia tidak akan mempunyai banyak faedah gadai janji rumah untuk menuntut, dan akan kehilangan manfaat di sana. Tetapi bergantung kepada pendirian cukai pendapatan Jim, yang hilang potongan cukai mungkin lebih kurang dicuci dengan laju dipercepat di mana dia membayar prinsipal. Dalam erti kata lain, ia akan mengambil Jim kira-kira 17 bulan untuk memecahkan walaupun, di mana dia mengambil balik $ 2,000 dalam kos penutupan.
Walau apa pun, jalankan nombor mengenai bila anda akan memecahkan walaupun berdasarkan berapa banyak yang anda akan menyimpan setiap bulan, berapa banyak ekuiti yang anda akan bina, dan berapa banyak potongan cukai yang anda akan menyerah dengan kadar faedah yang lebih rendah. Hanya kemudian anda boleh menentukan jika anda mungkin akan memecah walaupun untuk keadaan tertentu anda.
Firman Akhir
Oleh kerana memohon untuk membiayai semula akan menyakiti skor kredit anda, tentukan sama ada anda mungkin layak sebelum anda menyerahkan permohonan anda. Jika nampaknya tidak mungkin, anda mungkin mahu menunggu sehingga nilai rumah anda bertambah, skor kredit anda meningkat, atau hutang anda kepada penurunan nisbah pendapatan. Juga, rancang ke depan jika anda ingin memohon pinjaman lain, seperti pinjaman kereta, yang akan mempengaruhi kemampuan anda untuk membiayai semula.
Kemudian, apabila anda telah menentukan bahawa anda akan layak, mengkaji keadaan kewangan anda, termasuk pernyataan gadai janji anda, dan apa yang anda ingin capai dengan membiayai semula. Jelaslah perkara-perkara ini apabila anda membincangkan pilihan dengan broker gadai janji atau bank dan jangan lupa untuk tidak memfokus secara eksklusif pada satu perkara, seperti kadar atau bayaran, kerana anda mungkin akan kehilangan komponen penting pinjaman yang anda bersetuju.
Yang paling penting, bergantung pada penilaian anda sendiri mengenai hipotek semasa anda terhadap petikan baru yang anda terima, dan jalankan nombor pada setiap satunya untuk menentukan yang paling masuk akal sesuai dengan matlamat anda.
Pernahkah anda membiayai semula gadai janji anda? Apakah faktor-faktor utama yang membawa kepada keputusan anda dan berapa banyak anda menamatkan simpanan?
