Perbezaan Antara ESA dan Pelan Simpanan Kolej 529

Pelan Simpanan Pendidikan

Kelebihan:

• Dana yang dilaburkan tumbuh bebas cukai. Anda tidak perlu membayar cukai atas faedah yang diperolehi.
• Ia mempunyai definisi yang luas untuk "perbelanjaan yang layak". Bersama dengan tuisyen, bilik, dan papan, ia meliputi barang seperti buku, komputer, dan akses internet.
• dana boleh digunakan bermula apabila kanak-kanak di Tadika. Ini bagus untuk seseorang yang ingin menggunakan dana untuk menampung persekolahan rendah dan menengah swasta.
• Sumbangan digunakan dengan dolar selepas cukai, tetapi pengedarannya bebas cukai selagi ia digunakan untuk perbelanjaan pendidikan yang berkelayakan.

Keburukan:

• • Anda mesti membuat kurang daripada $ 220,000 setahun untuk pasangan yang berkahwin untuk dapat menyumbang kepada ESA
  • ESA hanya membolehkan anda menyumbang sehingga $ 2,000 setahun
  • Sumbangan tidak boleh ditolak cukai
  • Penerima mesti berada di bawah umur 30 tahun
  • Di sesetengah negeri, aset ESA menjadi harta benefisiari

Rancangan 529

Kelebihan:

• • Had sumbangan jauh lebih tinggi dan membolehkan anda menyimpan lebih agresif
  • Tiada had umur untuk benefisiari
  • Kawalan akaun sentiasa ada bersama penyumbang
  • Sesetengah negeri membenarkan 529 pelan caruman ditolak cukai negeri
  • Sesiapa sahaja dengan apa-apa gaji boleh membuka dan menyumbang kepada rancangan 529

Keburukan:

• • Perbelanjaan yang layak adalah terhad kepada tuisyen, bilik, papan, dan buku
  • Pengagihan hanya boleh digunakan untuk sekolah pasca menengah
  • Anda dikunci ke pelaburan yang dipilih oleh pentadbir pelan

--

Siapa yang harus membuka ESA?

Jika anda berfikir tentang menghantar anak anda ke sekolah swasta dan anda mahu lebih banyak kelonggaran dengan cara dana dilaburkan, saya fikir ESA adalah pilihan terbaik anda. Selagi anda memenuhi keperluan pendapatan, ini akan menjadi cara untuk pergi. Selain itu, anda boleh menggunakan wang untuk barangan mahal seperti buku, komputer, kalkulator grafik, dan barangan mahal lain yang diperlukan oleh kolej.

Siapa yang harus membuka pelan 529?

Sekiranya anda memulakan penjimatan untuk perbelanjaan kolej anak anda kemudian dalam kehidupan mereka, maka anda pasti akan membuka pelan 529. Anda akan dapat melabur dan mengejar secara agresif untuk tahun-tahun yang anda rindukan. Selain itu, jika anda tinggal di negara di mana sumbangan itu boleh ditolak cukai untuk cukai negeri anda, anda perlu melihat pelan 529 melalui ESA.