7 Tips Persediaan Cukai untuk Kemudahan Stres Filing

Walaupun tiga daripada setiap empat pemohon menerima bayaran balik, tiada siapa yang menyukai masa cukai pendapatan. Walau bagaimanapun, ada cara untuk membuat pengalaman itu kurang sibuk dan mudah untuk bertahan.

Cara Lebih Mudah Membuat Fail Cukai Pendapatan Anda

Sama ada anda memfailkan cukai anda sendiri atau menggunakan preparer profesional, kunci kepada hasil yang memuaskan, bebas ketegangan adalah organisasi. Mencuba untuk memahami sarang tikus resit kertas, cek yang dibatalkan, penyata pembrokeran, dan pelbagai maklumat lain yang lain adalah mengecewakan dan memakan masa. Kekeliruan menambah masa untuk anda dan perbelanjaan yang tidak perlu jika anda menggunakan preparer cukai profesional.

Ia juga meningkatkan kebarangkalian mengira liabiliti cukai anda secara salah. Jika anda membayar terlalu sedikit, anda mungkin tertakluk kepada audit cukai dan penalti tambahan. Jika anda membayar terlalu banyak, anda secara efektif memberikan sumbangan kerajaan. Elakkan masalah itu dengan mengikuti petua ini.

1. Kumpulkan Maklumat Pendapatan dan Perbelanjaan yang berkaitan

Sekitar akhir Januari setiap tahun, majikan, vendor, institusi kewangan, dan lain-lain mempersiapkan dan mengemukakan pelbagai bentuk cukai dan maklumat yang berkaitan dengan pemfailan anda. Buat satu set file - sama ada fail akordion yang berbilang poket besar, sekumpulan sampul surat besar manila, atau sistem pemfailan digital pada cakera keras anda - untuk menyusun dan memisahkan data ke dalam salah satu kategori berikut:

• Maklumat peribadi. Maklumat ini harus memasukkan nama undang-undang anda, serta nama sah suami anda dan semua orang tanggungan. Anda juga memerlukan nombor Keselamatan Sosial dan tarikh lahir mereka. Saya juga menyimpan maklumat bank utama saya - nombor akaun dan nombor laluan bank - jadi saya boleh meminta bayaran balik deposit langsung jika keadaan menjamin.
• Pendapatan. Bentuk biasa termasuk W-2 dari majikan; 1099 bentuk untuk jenis pendapatan lain, seperti penggajian diri, pelaburan, dan pengagihan persaraan; dan K-1 untuk sebarang perkongsian di mana anda menyertai. Simpan folder yang berasingan untuk urus niaga keselamatan supaya anda dapat dengan cepat menentukan tempoh memegang dari tarikh beli dan jual untuk memastikan anda memenuhi syarat untuk mendapatkan keuntungan modal sebaik mungkin.
• Perbelanjaan Peribadi (Potongan). Anda akan menerima Borang 5498 untuk IRA dan caruman akaun simpanan kesihatan daripada vendor dan Borang 1098 untuk potongan faedah gadai janji rumah. Tetapi anda perlu mengumpul kebanyakan maklumat yang mendokumenkan potongan yang dibenarkan, seperti perbelanjaan perniagaan, dari dokumen kewangan lain, seperti daftar cek, cek yang dibatalkan, penyata bank, dan penyata kad kredit. Muat turun dan cetak ringkasan transaksi tahun sebelumnya bagi setiap kad kredit, dan semak semula setiap transaksi untuk menentukan sama ada ia boleh ditolak. Saya menggunakan penanda untuk menonjolkan urus niaga yang boleh menjejaskan pemfailan saya untuk mengenal pasti mudah kemudian. Anda boleh menggunakan proses pemusnahan yang sama untuk pemeriksaan yang dibatalkan.
• Maklumat perniagaan. Sekiranya anda memiliki perniagaan kecil, melakukan pekerjaan bebas, atau mempunyai pendapatan sampingan lain, anda perlu menyimpan pendapatan perniagaan dan item perbelanjaan anda dari maklumat peribadi anda. Sesetengah perbelanjaan boleh ditolak untuk perniagaan tetapi bukan penerbit peribadi. Sekiranya anda mempunyai soalan mengenai jenis maklumat yang hendak disimpan, semak Jadual C Borang 1040.

2. Semak Semakan Cukai dari Tahun-tahun Sebelum

Bagi kebanyakan orang, perubahan dari satu tahun cukai ke masa depan adalah agak kecil. Pulangan cukai terdahulu adalah peringatan yang sangat baik bagi kawasan yang anda dapat dengan mudah diingatkan, seperti faedah atau dividen, baki bawa ke hadapan kerugian modal, dan potongan yang jarang digunakan.

Saya menyimpan salinan kertas serta salinan imbasan pulangan tahun lalu, sebagai tambahan kepada empat hamparan yang memperincikan pendapatan dan perbelanjaan saya untuk setiap tahun. Satu hamparan mengandungi maklumat daripada Borang 1040, manakala yang lain sebelum ini telah memfailkan data untuk Jadual A, C, dan D. Ini membolehkan saya dengan cepat memeriksa sama ada saya telah mengingati item pendapatan atau perbelanjaan, tahun perubahan jumlah.

Contohnya, jika saya menerima dividen dari satu pegangan atau kepentingan dari bank tertentu pada tahun-tahun sebelumnya, tetapi amaunnya hilang atau berubah secara substansial untuk tahun semasa, saya tahu untuk memeriksa sebab di sebalik peninggalan, kenaikan atau penurunan sebelum melengkapkan pemfailan cukai saya.

3. IRA Dana dan SEP kepada Had yang Dibenarkan

Sekiranya anda menyertai pelan 401 (k) individu yang ditaja oleh majikan, 403 (b) pelan persaraan, atau pelan persaraan yang lain, tarikh akhir caruman adalah 31 Dis. Namun, anda masih boleh membiayai IRA sehingga 15 April. Jika anda berusia di bawah 50 tahun dan menyumbang kurang daripada $ 6,000 untuk tahun cukai 2019, atau anda lebih tua daripada 50 dan telah menyumbang kurang daripada $ 7,000, anda mempunyai sehingga 15hb April, 2020, untuk melabur wang berdasarkan asas cukai untuk 2020.

Jika sesetengah atau semua pendapatan anda berasal dari pengambilan diri, anda boleh menubuhkan IRA pencen mudah yang mudah (SEP) IRA sehingga sehingga tarikh kena bayar cukai anda, termasuk pelanjutan, dan menyumbang sehingga 25% daripada pendapatan diri anda.

Jika anda berpeluang memilih antara membayar cukai pendapatan atau membiayai persaraan anda, ia sepatutnya menjadi keputusan yang mudah. Walaupun sumbangan Roth IRA tidak boleh dipotong, sumbangan IRA dan SEP akan dikurangkan sepenuhnya bergantung kepada pendapatan, status pemfailan, dan penyertaan dalam pelan majikan. Pendapatan dalam pelan persaraan - sama ada IRA, SEP, atau 401 (k) - tidak dikenakan cukai sehingga anda mengeluarkannya.

Hujung Pro: Jika anda mempunyai 401 (k) atau IRA, pastikan anda mendaftar untuk analisis portfolio percuma dari Blooom. Hanya sambungkan akaun anda dan anda dengan cepat dapat melihat bagaimana anda lakukan, termasuk risiko, kepelbagaian, dan yuran yang anda bayar.

4. Pengiraan Cukai dan Filing Automate atau Outsource

Walaupun IRS telah berusaha untuk mempermudahkan bentuk cukai dan mengurangkan masa dan kerumitan memfailkan penyata cukai, ia tetap menjadi tugas yang menakutkan, terutamanya kerana ia hanya berlaku sekali setahun dan sering tertekan. Nasib baik, syarikat suka TurboTax dan H & R Block menawarkan program perisian percukaian yang canggih untuk membantu para pemfailan menyelesaikan tugas dengan cepat dan agak murah.

IRS juga menawarkan perisian pemfailan cukai percuma untuk pembayar cukai dengan pendapatan kasar yang diselaraskan sebanyak $ 69,000 atau kurang. Untuk menentukan sama ada anda layak untuk perisian percuma, semak pulangan tahun lepas untuk pendapatan kasar anda yang diselaraskan (AGI), yang muncul pada baris 7 versi 2018 Borang 1040.

Bagi mereka yang mempunyai pendapatan lebih daripada $ 69,000, IRS menyediakan borang percuma Fail untuk pemfailan elektronik. Walau bagaimanapun, borang ini hanya menawarkan panduan asas, jadi anda mesti tahu bagaimana untuk melakukan cukai anda sendiri. Kebanyakan program pemfailan membolehkan anda mengesan apa-apa bayaran balik yang perlu dan memilih cara pembayaran pilihan anda - deposit langsung, cek kertas, atau pegangan dan memohon bayaran balik untuk tahun cukai yang akan datang.

Semasa membuat keputusan sama ada menggunakan preparer profesional atau program perisian, pertimbangkan pendapatan anda, kerumitan pulangan anda, peristiwa luar biasa yang menjejaskan pendapatan atau perbelanjaan anda dengan ketara, dan keprihatinan anda tentang audit cukai.

Dalam pengalaman saya, tidak ada perbezaan besar antara program perisian yang lebih baik dan preparer tipikal di pejabat persediaan cukai berjalan kaki. Perisian cukai moden sangat canggih dan membawa anda melalui beberapa soalan terperinci untuk mengesahkan jumlah dan rawatan cukai yang sesuai. Penyedia pendahuluan tipikal adalah pekerja bermusim, sambilan yang latihan dalam penyediaan cukai mungkin terhad kepada beberapa jam arahan yang ditawarkan oleh syarikat. Dalam kedua-dua kes, kualiti kerja bergantung kepada maklumat yang anda berikan kepada mereka hasil daripada usaha anda dan persiapan awal.

Anda harus berunding dengan profesional cukai yang berpengalaman sebelum memfailkan cukai tahun ini jika anda:

• Mempunyai pendapatan kasar lebih daripada $ 150,000
• Mengambil bahagian dalam pelaburan yang kompleks yang mempunyai keutamaan cukai atau diuruskan melalui perkongsian atau perniagaan swasta
• Berpengalaman perubahan yang ketara dalam sama ada pendapatan atau perbelanjaan semasa tahun sebelumnya atau peristiwa yang mengubah hidup seperti kematian pasangan atau pasangan, perceraian, perkahwinan, kebangkrutan, perubahan dalam jumlah atau status tanggungan anda, atau persaraan
• Memulakan atau menutup perniagaan penuh atau separuh masa, membeli atau menjual rumah, menyewakan rumah atau bilik, atau menerima atau membayar denda yang signifikan atau penalti yang berkaitan dengan tuntutan mahkamah semasa tahun cukai
• Sudah tentu pemfailan cukai akan mencetuskan pengawasan IRS dan kemungkinan audit
• Mempunyai kebimbangan mengenai menyelesaikan pengiraan cukai anda dengan tepat dan sepenuhnya

Jika anda memenuhi mana-mana deskripsi tersebut, kos nasihat daripada akauntan awam yang diperakui atau wakil cukai akan bernilai ketenangan fikiran.

5. Lakukan (Little) Penyelidikan

Memandangkan undang-undang dan tafsiran cukai terus berubah, anda harus berusaha sedar mungkin. Walaupun anda menggunakan penasihat cukai, bijak untuk memahami isu-isu dan rawatan cukai yang memberi kesan kepada anda secepat mungkin agar anda boleh membuat keputusan terbaik.

Tidak sukar untuk menghabiskan satu atau dua kali dalam talian menyelidik situasi kena cukai atau syarat-syarat tertentu. Sebagai contoh, memasuki perkataan "cukai pendapatan bebas" dalam enjin carian mendedahkan banyak sumber mengenai rawatan cukai dan pemfailan pendapatan bebas. Mencari perkataan "cukai pendapatan sewa rumah" menyampaikan jumlah sumber yang sama mengenai rawatan pendapatan sewa rumah. Anda tidak boleh terlalu tahu tentang cukai pendapatan. Lagipun, itu wang anda yang anda simpan dengan meminimumkan tanggungan cukai anda.

6. Fail Awal

Terdapat tiga sebab yang baik untuk menyelesaikan pengajuan anda seawal mungkin:

1. Maklumat sedia ada. Majikan, vendor, dan institusi kewangan secara sah diwajibkan mel kepada W-2s dan 1099-Rs yang diperlukan pada 31 Jan. Lengkapkan cukai anda sebaik sahaja anda mempunyai semua maklumat yang diperlukan untuk mengelakkan dokumen kekeliruan, ketegangan, dan mengelirukan.
2. Filing Tidak Terelakkan. Mengemukakan cukai anda adalah sesuatu yang perlu anda lakukan setiap tahun, jadi mengapa penangguhan? Mendapatkannya di belakang anda memberi anda masa untuk memberi tumpuan kepada perkara-perkara lain.
3. Anda Boleh Melabur Pengembalian Anda Sebaik sahaja Kemungkinan. Wang anda tidak akan mendapat faedah dalam kerajaan sehingga. Hantarkan pulangan anda sekarang dan melabur bayaran balik untuk memanfaatkan wang anda.

Satu sebab untuk menunda pemfailan sehingga 15 April adalah kerana anda berhutang cukai. Sekiranya anda mempunyai liabiliti cukai, pendekatan terbaik adalah untuk menyelesaikan pengiraan dan mengisi semua borang yang diperlukan tetapi melambatkan pemfailan sebenar sehingga 15 April. Anda tidak akan dikenakan apa-apa penalti atau faedah jika anda memfailkan dan menghantar sebarang baki yang tidak dibayar di masa itu.

7. Sediakan Filing Cukai Tahun Depan

Walaupun sudah terlambat untuk menjejaskan rang undang-undang cukai anda untuk tahun ini, tidak terlalu awal untuk memulakan perancangan dan membuat perubahan yang mungkin mengurangkan liabiliti anda untuk tahun yang akan datang.

Sekiranya anda mempunyai sejumlah besar cukai belum dibayar pada akhir tahun, bayaran balik yang luar biasa yang besar, atau anda menjangkakan perubahan dalam pendapatan yang besar pada tahun semasa, pertimbangkan untuk mengurangkan elaun pegangan anda supaya majikan anda menahan lebih banyak wang daripada gaji anda semasa tahun. Sebaliknya, anda boleh meningkatkan elaun pegangan untuk mendapatkan lebih banyak wang yang diagihkan kepada anda setiap tempoh bayar. Sesetengah orang lebih suka untuk mendapatkan cek bayaran balik yang lebih besar, bukan peningkatan kecil dalam pendapatan rumah tangga setiap tempoh bayar, kerana mereka kurang tergoda untuk menghabiskan wang dan lebih mungkin menyimpannya.

Sekiranya majikan anda menawarkan akaun perbelanjaan yang fleksibel untuk penjagaan kesihatan, penjagaan kanak-kanak atau perbelanjaan perjalanan, mengambil kesempatan daripada mereka pada awal tahun. Ini membolehkan anda membayar perbelanjaan tersebut dengan dolar pra-cukai dan bukannya selepas cukai selepas cukai.

Mengekalkan sistem pemfailan anda untuk tahun semasa, menyimpan resit dan maklumat lain sepanjang tahun yang akan berguna dalam memfailkan cukai pendapatan tahun depan. Dan tetap rajin menyesuaikan diri dengan berita tentang pelaburan atau perubahan yang mungkin memberi kesan kepada anda dengan bijak. Diperkenalkan terlebih dahulu.

Firman Akhir

Menyediakan dan membayar cukai tidak perlu menjadi masalah. Ikuti petua ini, dan anda akan dapat menghabiskan malam 15 April di rumah di hadapan TV selepas makan yang baik dan bukannya menunggu di lalu lintas di hadapan pejabat pos.

Adakah anda berharap untuk memfailkan pulangan cukai anda awal tahun ini? Apa cadangan lain yang anda perlu membuat pemfailan cukai lebih mudah?